クレジットカード選びの基本

クレジットカードの選び方

クレジットカードの利用実態を徹底調査 Chapter1

クレジットカード会社大手JCBの調査によると、20代~60代男女のクレジットカードの保有率は8割、カードの保有枚数は平均約3枚。また、同調査の「今後クレジットカードを選ぶ際、重視する項目」の結果を見ると、クレジットカード利用者の大部分は今後クレジットカードを選ぶ際、ネームバリューではなく、本当の実力(お得度)で選ぶ人が多いということがわかります。

クレジットカードを持っているか?/一人あたりのクレジットカード所有枚数

今後クレジットカードを選ぶ際、重視する項目
1位 入会金年会費が比較的安い(無料含む) 39.8%
2位 盗難・紛失時の対応がしっかりしている 37.0%
3位 ポイントやマイレージサービスが充実している 37.0%
4位 自分のよく利用するお店で割引などのサービスがある 29.3%
5位 国内で安心して使える 24.7%
6位 国内の加盟店の数が多い 22.0%
7位 日常的に利用している銀行・郵貯等の口座を利用できる 13.1%
8位 海外で安心して使える 12.6%

JCB クレジットカードに関する総合調査(対象:20~60才男女)

本特集では、クレジットカードのお得で賢い使い方はもちろん、クレジットカードの選び方やジャンル別の実力比較も行っていきます。

クレジットカード達人への道 Chapter2

私は学生時代からクレジットカードの魅力にハマり、お得なクレジットカードの使い方を比較・研究してきました。
私がクレジットカードのヘビーユーザーになった理由は「欲しいものがいっぱいあって・・・」という訳ではなく、ある時、最初は「それほど違いはないだろう」と思っていたクレジットカードのサービスやお得度に差があることに気づいたからです。しかもその差はわずかではありません。カードによっては、お得度に2倍以上差が付くケースもありました。お得好きの私としてはこれを無視する訳にはいきません。

そこから先は行動あるのみ。気になったクレジットカードの資料を請求し、カードを作り続けた結果、学生にして20枚近いカードを保有することになりました。(ここまで行くともう完全に暴走です。)

クレジットカード

ただ、何十枚もカードを持つと、当然財布に入りきりませんし、何よりどのカードにどんな特色があるのかもわからなくなってきます。お得だからという理由で作り続けたカードですが、ポイントは各カードでばらばらに貯まり、実際に有効に利用できているカードはほとんどありませんでした。
そこで私はクレジットカードにおいて重要なサービスは何かを絞り込み、各社のクレジットカードを比較、私にとってベストなクレジットカードどれかを選ぶ作業を行うことにしたのです

その結果、現在のカード保有枚数は5枚とほぼ世間並みの枚数まで減らすことができ、うまくカードを使い分けることができるようになりました。
また、カードを比較するポイントが明確になったおかげで、新しくカードを作る際にも悩まず選択することができるようになりました。

クレジットカードを比較するポイントはココ! Chapter3

それでは、クレジットカードを比較するとき重要な5つのポイントを具体的に解説したいと思います。

年会費ポイント還元率独自サービス保障入会時特典

比較ポイント1年会費

説明 クレジットカード利用の有無に関わらず毎年発生する費用。年会費有料カードの場合、利用頻度が少なければ持ってるだけで損をしてしまうことも。
ココが比較ポイント! 年会費無料は大きな魅力の一つ。但し、ポイントや保障、独自サービスをチェックした上での総合的な判断が重要。年会費無料のカードは一部を除き、旅行障害保険等の保障が付帯しないケースが多い。

比較ポイント2ポイント還元率

説明 クレジットカードを利用することで貯まっていき、金券や商品に交換することができる。
ココが比較ポイント! ポイント数が多ければ良いというわけではない。何ポイントで何に交換できるかが重要。商品で比較するのは難しいのでギフト券に換算してポイント還元率を比較しよう。

比較ポイント3独自サービス

説明 カード各社が提供する他社にはないサービス。例えば、JCBドライバーズプラスカードのガソリン代・高速代最高30%キャッシュバック、アメリカン・エキスプレス・カードの同伴者1名無料の空港ラウンジサービス等が有名。
ココが比較ポイント! 自分にとってメリットがあるサービスかどうかがポイント。ただ単に独自サービスが充実しているというだけで選ばないこと。

比較ポイント4保障

説明 カードを保有することによって受けられる保障。国内、海外旅行障害保険、カード紛失・盗難保障、購入商品保障等がある。
ココが比較ポイント! どんな保障があるのかは要チェック。購入商品保障があるカードの場合、カードで購入するだけで商品に保険をかけることができる。旅行障害保険の内容も要チェック。

比較ポイント5入会時特典

説明 クレジットカード入会時に受けられる特典。ギフト券プレゼントや初年度年会費無料、入会時や入会後の利用額に応じてギフト券プレゼント、期間限定ポイント倍増等がある。
ココが比較ポイント! 他の条件が同じなら、入会時特典が充実しているカードを選ぼう。入会時からクレジットカードのお得さを実感してしまいましょう。

新しくクレジットカードを作ろうと考えている方は、上記の項目をチェックして各社を比較するとよいでしょう。また、クレジットカードを持ちすぎている方は、保有カードを整理する際の参考にして頂ければと思います。

ちなみに私が現在保有しているクレジットカードは下記の4枚です。

REXCARD(レックスカード)画像

REXCARD(レックスカード) 公式サイトへ行く

年会費 初年度年会費無料
※次年度以降年50万円以上のカード利用で無料
ポイント還元率 1.75~2.25%
主な付帯サービス
  • 基本ポイント還元率1.75~2.25%
  • ネットショッピングでの不正利用による損害を補償するネットあんしんサービス
  • えらべる付帯補償(ショッピングプロテクション or 国内・海外旅行傷害保険」

編集長直伝!カード利用のポイント

REXCARD(レックスカード)の最大の魅力は1.75%という驚異的な基本ポイント還元率。また価格.comの安心支払いを利用すると、ポイント還元率が2%にアップします。
さらに付帯保障も充実。ネット上での不正利用を補償するネットあんしんサービスが無料付帯。この他にもショッピングプロテクションや旅行傷害保険が選べます。
年会費は初年度無料、次年度以降も年50万円以上のカード利用で無料。圧倒的なポイント還元率を考えれば、ある程度カードを利用する人であればREXCARDが最もお得なクレジットカードになるでしょう。

REXCARD(レックスカード)

楽天カード画像

楽天カード 公式サイトへ行く

年会費 永年無料 ※5,000ポイント以上もらえる特別キャンペーン実施中
ポイント還元率 1.0~10.0%
主な付帯サービス
  • 楽天市場での利用で常にポイント2倍
  • 毎週金・土曜はポイント3倍
  • ポイント加盟店の利用でポイント最大10倍
  • 海外旅行傷害保険
  • 商品未着安心制度
  • ネット不正安心制度

編集長直伝!カード利用のポイント

楽天カードの魅力は楽天市場利用時の圧倒的なお得度。楽天以外でカードを利用した場合でも1%とトップクラスのポイント還元率ですが、楽天市場で利用すると常時2倍、毎週金、土曜日は3倍になります。
また、年会費無料カードながら海外旅行傷害保険に加え、楽天で購入した商品が未着の場合の損害を保障する商品未着安心制度、ネットでの不正利用を保障するネット不正安心制度等、充実した保障が無料付帯。楽天市場を利用するユーザーであれば持っておくべきクレジットカードと言えるでしょう。

楽天カード

ライフカード画像

ライフカード 公式サイトへ行く

年会費 永年無料
ポイント還元率 0.50~2.5%
主な付帯サービス
  • クレジットカードランキング経由でカードに入会するともれなく最大7,000円相当のポイントプレゼント!
  • 基本ポイント還元率0.5%、初年度ポイント還元率1.5倍、誕生月3倍、カード利用額に応じて基本ポイントが2倍に
  • L-Mall経由のショッピングでポイント最大25倍
  • カード盗難保障

編集長直伝!カード利用のポイント

ライフカードは信販大手ライフが発行する年会費永年無料のクレジットカードです。ライフカードの魅力は、ポイントの貯めやすさにあります。カード入会初年度は1.5倍、誕生日月は3倍、前年のカード利用額に応じて基本ポイント還元率が最大2倍になる等、ポイントプログラムの充実度は、数あるクレジットカードの中でもトップクラスです。特に誕生日月のポイント還元率の高さは他のカードを圧倒。メインカードが他にある人も誕生日月はライフカードを使うとお得です。サブカードとしても必携の1枚と言えるでしょう。

ライフカード

ANAアメリカン・エキスプレス・カード画像

ANAアメリカン・エキスプレス・カード 公式サイトへ行く

年会費 7,000円+税
※クレジットカードランキング新規入会特別キャンペーンを実施中
ポイント還元率 1~3%
主な付帯サービス
  • カード入会でもれなく最大3,000マイルプレゼント!
  • ANAグループの利用でポイント1.5倍
  • 国内・海外旅行傷害保障
  • ANAマイルが実質無期限で貯まる

編集長直伝!カード利用のポイント

ANAアメリカン・エキスプレス・カード は、ANAとアメリカン・エキスプレスが提携し、2009年10月から発行を開始したマイルが貯まるクレジットカードです。ANAマイルを実質無期限でためることができ、非常に魅力的な入会キャンペーンを実施しています。
また、国内・海外旅行傷害保険や同伴者1名まで無料の空港ラウンジサービス、ショッピングプロテクション等、保障も充実。私が現在、最も頻繁に使用している1枚です。

ANAアメリカン・エキスプレス・カード

もしよろしければみなさんのクレジットカード選びの参考にして頂ければと思います。自分にライフスタイルに合った一枚が見つかれば、クレジットカードは便利でお得なツールとして大活躍してくれます。本特集を参考に、自分にとってベストな1枚を見つけましょう!