大学生が初めて作るクレジットカード
利用限度額と作り方、おすすめの7枚

大学生が初めて作るクレジットカード

はじめに

大学生になって初めてできることの1つが、クレジットカードの発行です。クレジットカードは、後払いの仕組みを採用しているため、いざ現金がないという時にこそ力を発揮します。大学生は高校生と比べると、友人同士の付き合いも増え、サークル活動などで何かと物入りになるケースも多いため、いざという時のために最低でも1枚はクレジットカードを持っておきたいものです

しかし、いざクレジットカードを作ろうとすると、学生向けクレジットカードは種類が多く、どれが自分に合っているのかわからないのもまた事実。

そこで本特集では、クレジットカードランキング編集部が、初めてクレジットカードを作る大学生のために、大学生におすすめのクレジットカードを厳選。また、クレジットカードの利用限度額や賢い作り方についても、わかりやすく解説しています。

クレジットカードの利用を検討している大学生の方は、本特集を参考に、自分に合ったクレジットカードを見つけましょう!

1. 大学生のクレジットカード所有率は?

大学生のクレジットカード所有率はどれくらいなのでしょうか?マイナビが大学生約1,000人を対象に実施した、クレジットカードに関する市場調査(※1)によると、約6割の大学生がクレジットカードを1枚以上保有していると回答しています
また、クレジットカードの保有枚数は1枚が約50%、2枚以上持っている大学生が約30%、5枚以上持っているという大学生も、約3%いることがわかります。
※ちなみにクレジットカードランキングの編集長は学生時代、12枚のクレジットカードを保有。13枚目で断られるという経験をしています。

大学生にとって、クレジットカードは2人に1人以上が保有する必須アイテムの1つと言えるでしょう。

※1:マイナビ「大学生のクレジットカード所有率は57.5% 重視したポイントや使い分けのコツは?」

2. 大学生のクレジットカード、利用限度額と枠の増やし方

大学生がクレジットカードを作った場合、利用限度額は10万円の場合がほとんどです
ただ、10万円という金額は大きいようで、意外とすぐに枠が埋まってしまうもの。特にクレジットカードは、当月の支払いが翌月末、または翌々月15日になり、その期間は枠が拘束されてしまうため、月に使える金額は実質約5万円と考えたほうが良いでしょう。

海外旅行・思い出

月5万円では海外旅行はもちろん、少し大きな買い物をすると、すぐに利用限度額に達してしまい、カードを使うことができなくなってしまいます。
この問題を解消するためには、利用限度額を増やす必要がありますが、通常枠を増額するためには、半年から1年のカード利用実績が必要です。それに加え、自ら利用限度額の増額を申請するか、カード会社からの増額通知を待たなければいけません。

しかしクレジットカードを利用している大学生の中には「そんなに待っていられない」というケースもあるはずです。そこでおすすめしたいのが、クレジットカードの複数利用。例えば、利用限度額が10万円のクレジットカードを3枚持てば、1ヵ月あたり合計30万円まで利用することができるのです。1枚目のクレジットカードの審査に通った大学生であれば、数枚のクレジットカードの保有は全く問題ないはず。とてもシンプルですが、この方法が利用限度額を増やす上で一番有効な手段と言えます。
クレジットカードを上手く使い分け、(ただ使い過ぎには気を付けつつ)大学でのキャンパスライフを楽しみましょう!

3. 大学生のクレジットカードの作り方

クレジットカードをオンラインで申し込む場合、全ての手続きがWeb上で完了するものと、ネットで個人情報の入力をした後、カードを利用した金額が引き落とされる銀行口座の登録や申込書の署名の捺印などを、紙で行うものの2種類があります
紙でのやり取りが必要になる場合、書類の郵送、処理などに時間がかかるため、クレジットカードが届くまでに時間がかかります。できるだけ早めにクレジットカードを発行したい大学生は、ネット上で全ての手続きが完結するクレジットカードを申し込みましょう。

ネットで申し込みが完結するおすすめのクレジットカード

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード画像

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード 公式サイトへ行く

年会費
1,080円(税込)※初年度無料 ※前年1回以上の利用で翌年無料

クレジットカード会社のアメリカン・エキスプレスと、信販大手のセゾンが提携して発行するクレジットカード。インターネットでの申し込み後、確認の電話がかかり、審査結果がメールで届き次第クレジットカードが自宅に届く。最短で即日発行が可能になっており、すぐにクレジットカードを手に入れたい人に最適。
1,000円の利用で1ポイントが貯まり、SEIYU、LIVINでの利用は会計総額から5%OFFになるサービスを提供している。海外での利用はポイント2倍になり、貯まったポイントは、Amazonギフト券、ルンバなどと交換可能。大学生が持てるカードの中でも、トップクラスのステータスを持つ、おすすめのクレジットカード。

4. 大学生のクレジットカード、最初の1枚におすすめのカード3選

  1. 三井住友VISAカードデビュープラス・カード
  2. 学生専用ライフカード
  3. オリコカード・ザ・ポイント

三井住友VISAカードデビュープラス・カード画像

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年会費 1,350円(税込)
※初年度無料。次年度以降も前年1回以上の利用すると無料
入会資格 18歳~25歳の大学生・専門学校生・社会人
新規入会キャンペーン 2018年9月28日(金)までに申し込むと、最大10,000円相当キャッシュバック!
主な特典
  • 最短3営業日で発行
  • ポイント常時2倍!常に約1%ポイント還元!
  • 入会後3ヵ月はポイント5倍おすすめ

三井住友カードが発行する大学生におすすめのクレジットカード。18歳~25歳限定のカードとして様々な特典を用意。年会費は初年度無料、次年度以降も年1回以上の利用で無料になる。
三井住友VISAカードデビュープラスの特徴は、三井住友VISAが発行する他のカードの2倍ポイントが貯まる点。三井住友のクレジットカードは、通常1,000円の利用につき1ポイントが貯まるが、デビュープラスは2倍の1,000円につき2ポイントを付与する。さらにカード入会から3ヵ月間は5倍にアップするため、圧倒的にお得にポイントを貯めることができる。
例えば、毎月3万円をカードを利用した場合、入会から3ヵ月で月150ポイント、残りの9ヵ月も1ヵ月あたり60ポイント貯めることができ、年間990ポイント獲得可能。貯めたポイントは1ポイント5円換算でギフト券や他のポイントの交換に対応しているので、実質約5,000円戻ってくる計算に。
三井住友VISAカードデビュープラスは、大学生が発行できるクレジットカードの中でも、屈指のお得度を誇るおすすめの1枚と言えるだろう。

三井住友VISAカードデビュープラス

学生専用ライフカード画像

学生専用ライフカード 公式サイトへ行く

年会費 無料
入会資格 高校生を除く18歳以上の大学生・専門学校生
新規入会キャンペーン 2018年9月30日(日)までに申し込むと、最大14,000円相当のポイントをプレゼント!
主な特典
  • 最短3営業日で発行
  • 海外利用分の5%をキャッシュバックおすすめ
  • 入会初年度はポイント1.5倍、誕生月はポイント3倍
  • 海外旅行傷害保険が自動付帯(最高2,000万円)

信販大手のライフが発行する、学生専用のクレジットカード
ライフカードの特徴は、事前申請しておくことで、海外での利用総額の5%がもれなくキャッシュバックされる点。例えば、海外旅行の際、ホテル代・食事代などで15万円利用した場合、7,500円のキャッシュバックを受けることができる。全てのクレジットカードの中でも、海外利用時にこれだけお得になるクレジットカードは他にはなく、まさに大学生だからこそ特典を享受できるお得なクレジットカードと言えるだろう。
ポイントは、通常カード利用100円につき0.1ポイント、1,000円で1ポイント付与。誕生日月はポイント還元率が3倍にアップする他、カード入会初年度はポイントを1.5倍貯まる。さらにライフカードはポイントの有効期限が5年と長い点も嬉しい。
学生専用ライフカードは、ポイントの貯めやすさはもちろん、海外利用分のキャッシュバックや海外旅行傷害保険など、サービスが充実。海外旅行や卒業旅行で海外に行きたいと考えている大学生であれば、必携の1枚。

学生専用ライフカード

オリコカード・ザ・ポイント画像

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年会費 無料
入会資格 高校生を除く18歳以上の大学生・専門学校生・社会人
新規入会キャンペーン 2018年9月30日までにカードを発行すると、最大8,000ポイントプレゼント!
主な特典
  • 入会から半年はポイント還元率2倍にアップ。以降も常時1%以上ポイント還元おすすめ
  • オリコモールの利用で、ポイント還元率最大17.5%
  • 紛失・盗難保障が自動付帯
  • 海外旅行保険、国内旅行保険が自動付帯

信販大手のオリコが発行する年会費無料のクレジットカード。大学生に限定したカードではないが、18歳以上の大学生であれば、カードを発行できる。
オリコカード・ザ・ポイントの特徴は、高いポイント還元率。通常のカード利用時は、100円につき1ポイントが付与。入会から半年間はポイントが2倍になる。また、オリコモールを通じてAmazonや楽天、Yahoo!ショッピングなどでネットショッピングをすると、ポイント還元率は最大17.5%までアップする。
例えば、オリコモールを経由してAmazonで買い物をした場合、基本還元率の1%+半年間還元率アップ1%+オリコモール利用0.5%+Amazonでのポイント還元0.5%、合計3%(100円の利用=3ポイント)ポイントを貯めることができる。また楽天での買い物は、最大で15%が還元されるため、ポイント還元率は最大17.5%にアップする。Amazonや楽天市場を利用する大学生であれば、必ず持っておきたいおすすめのクレジットカード。

オリコカード・ザ・ポイント

5. 大学生のクレジットカード、2枚目以降におすすめのカード4選

  1. Yahoo! JAPANカード
  2. 楽天カード
  3. JALカードnavi(学生専用)
  4. ANA JCBカード(学生用)

Yahoo! JAPANカード画像

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年会費 無料
入会資格 新規入会+カード利用で、最大8,000ポイントプレゼント!
新規入会キャンペーン 入会&利用で、最大8,000ポイントプレゼント!(終了未定)
主な特典
  • Yahoo!ショッピング・LOHACOで利用すると、毎日ポイント3倍おすすめ
  • 最大100万円まで補償するショッピングガード保険が自動付帯

Yahoo! JAPANの子会社であるワイジェイカードが発行する年会費無料のクレジットカード
Yahoo! JAPANカードの特徴は、Tポイントを効率よく貯めることができる点。通常のカード利用は100円につき1ポイントだが、TSUTAYA、ファミリーマートなどTポイント提携店での買い物は、カード提示+利用することで2重にポイントを貯めることができポイント還元率は最大2%までアップする。
また、Yahoo!ショッピング・LOHACOで利用した場合のTポイント還元率は常に3倍。そのほか「5のつく日はポイント5倍」「プレミアム会員はポイント5倍」など、Tポイントが効率良く貯まるキャンペーンを頻繁に開催している点も要チェック。
さらにショッピングガード保険が自動で付帯し、過去90日以内に破損、盗難などで損害を負った場合、最大100万円まで補償される点も嬉しい。
Tポイントを貯めている大学生、Yahoo!ショッピングやLOHACOを利用する機会が多い大学生におすすめのクレジットカード。

Yahoo! JAPANカード

楽天カード画像

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年会費 無料
入会資格 高校生を除く18歳以上
新規入会キャンペーン 楽天カードへの新規入会&カード利用で、もれなく5,000円相当以上の楽天スーパーポイントプレゼント!
主な特典
  • 楽天ポイント加盟店での利用はポイント最大3倍
  • 楽天市場での利用は常にポイント3倍、条件を満たすと最大14倍おすすめ
  • カード盗難保険が自動付帯
  • 海外旅行傷害保険が自動付帯 他

楽天グループが発行する年会費無料のクレジットカード
楽天カードの特徴は、ポイント還元率の高さ。通常のクレジットカード利用は100円につき1ポイントだが、楽天市場で利用すると常にポイントが3倍に、条件を満たすと、最大14倍までアップする。
また楽天カードには「カード盗難保険」「ネット不正あんしん制度」など、各種保障が充実している点も嬉しい
その他にも海外旅行傷害保険や、手荷物宅配優待サービスが付帯。アプリと連動することで、いつでも利用明細を確認ができる点も嬉しい。
楽天市場を利用する機会がある大学生や海外旅行に行く予定のある大学生に特におすすめのクレジットカード。

楽天カード

JALカードnavi(学生専用)画像

JALカードnavi(学生専用) 公式サイトへ行く

年会費 無料
※卒業後は自動で一般カードへ切り替え
入会資格 高校生を除く18歳~30歳の学生
新規入会キャンペーン
主な特典
  • 在学中の年会費無料。さらにショッピングマイル・プレミアム、JALカードツアープレミアムの三か費用も無料おすすめ
  • JALカード特約店でのカード利用はマイル2倍
  • 国内・海外旅行保険が自動付帯(最大1,000万円)
  • 在学中は、マイルの有効期限が無期限 他

JALとMastercard、VISA、JCBが提携し、発行する大学生におすすめのクレジットカード
JALカードnaviの特徴は、JALマイルを効率よく貯めることができる点。一般向けのJALカードは年会費が2,160円(税込)必要になるが、学生専用のJALカードnaviは、在学中は無料でカードを利用できる。また、貯めたポイントをマイルへ移行する際、2倍のレートになる「ショッピングマイル・プレミアム」(年会費3,240円)の三か費用や、割引運賃で購入したフライトの区間マイルが、100%付与される「JALカードツアープレミアム」(年会費2,160円(税込))の利用料も無料になるため、カードを保有するだけで年7,560円お得になる計算。
また、カード入会後初めてJALの飛行機に搭乗するともれなく1,000マイル、さらに毎年最初の搭乗で1,000マイル貯めることができる点も要チェック
通常のカード利用でも100円につき1マイル貯まり、ロイヤルホストやファミリーマートなどのJALカード特約店では2倍のマイルを付与。国内・海外旅行保険も自動で付帯する。 帰省や旅行でJALを利用する機会がある大学生に特におすすめの1枚。

JALカードnavi(学生専用)

ANA JCBカード(学生用)画像

ANA JCBカード(学生用) 公式サイトへ行く

年会費 1,242円(税込)
入会資格 高校生を除く18歳以上の学生
新規入会キャンペーン 7月31日までの申し込み+諸条件達成で、最大18,700マイル相当プレゼント!
主な特典
  • カード入会時/継続時にそれぞれ1,000マイルプレゼント
  • 卒業時ボーナスマイル2,000マイルプレゼント
  • ショッピングポイントを、手数料無料でANAマイルに移行可能
  • 国内・海外旅行保険が自動付帯(最大1,000万円) 他

ANAとJCBが提携し、発行する大学生におすすめのクレジットカード
ANA JCBカードの特徴は、ANAマイルが効率よく貯まる特典が充実している点。カード入会時や毎年の継続時に1,000マイルが貯まり、ANAの飛行機を利用すると、区間マイレージに10%プラス。さらに、卒業時にANA一般カードへ切り替えると、2,000マイルもらうことができる。
通常のカード利用では1,000円につき1ポイント付与。ポイントは、1ポイント=5マイル換算でANAマイルに移行でき、「ショッピングマイル・プレミアム」の年会費5,400円(税込)を支払うことで、1ポイント=10マイル換算にマイル還元率をアップすることも可能。
また、国内・海外旅行保険が自動で付帯する点や、パッケージツアーの学割、引っ越し業者の割引特典などが無料で付帯し、お得にサービスを利用できる点も要チェック
帰省や旅行で飛行機を利用する機会があり、ANAマイルを貯めることを考えている大学生に特におすすめの1枚。

ANA JCBカード(学生用)

まとめ

大学生が初めて作るクレジットカード特集はいかがでしたか?

クレジットカードはとても便利なツールです。日々の生活の中でカードが1枚あれば、小銭を持つ機会が劇的に減り、手軽に様々な決済ができるだけではなく、カードの利用でポイントやマイルを貯めて、お得に買い物を楽しむこともできます。また、一部のクレジットカードには、キャッシュバックや年会費無料など、大学生にしか利用できない特典が充実している点も要チェック。クレジットカードのお得なサービスをしっかりと活用しましょう。