クレジットカード選びの基本
クレジットカードの利用実態を徹底調査 Chapter1
クレジットカード会社大手JCBの調査によると、20代～60代男女のクレジットカードの保有率は87％、カードの保有枚数は平均3.0枚。また、同調査の「保有クレジットカードの利用理由」の結果を見ると、クレジットカード利用者の大部分は「ポイントやマイルが貯めやすいから」、「入会金・年会費が他者と比較して安いから」と答えており、ネームバリューではなく、本当の実力（お得度）で選ぶ人が多いということがわかります。
参考：【PDF】JCB クレジットカードに関する総合調査（2020年）
| 今後クレジットカードを選ぶ際、重視する項目 | ||
|---|---|---|
| 1位 | 入会金年会費が比較的安い（無料含む） | 39.8％ |
| 2位 | 盗難・紛失時の対応がしっかりしている | 37.0％ |
| 3位 | ポイントやマイレージサービスが充実している | 37.0％ |
| 4位 | 自分のよく利用するお店で割引などのサービスがある | 29.3％ |
| 5位 | 国内で安心して使える | 24.7％ |
| 6位 | 国内の加盟店の数が多い | 22.0％ |
| 7位 | 日常的に利用している銀行・郵貯等の口座を利用できる | 13.1％ |
| 8位 | 海外で安心して使える | 12.6％ |
JCB クレジットカードに関する総合調査（対象：20～60才男女）
本特集では、クレジットカードのお得で賢い使い方はもちろん、クレジットカードの選び方やジャンル別の実力比較も行っていきます。
クレジットカード達人への道 Chapter2
私は学生時代からクレジットカードの魅力にハマり、お得なクレジットカードの使い方を比較・研究してきました。
私がクレジットカードのヘビーユーザーになった理由は「欲しいものがいっぱいあって・・・」という訳ではなく、ある時、最初は「それほど違いはないだろう」と思っていたクレジットカードのサービスやお得度に差があることに気づいたからです。しかもその差はわずかではありません。カードによっては、お得度に2倍以上差が付くケースもありました。お得好きの私としてはこれを無視する訳にはいきません。
そこから先は行動あるのみ。気になったクレジットカードの資料を請求し、カードを作り続けた結果、学生にして20枚近いカードを保有することになりました。（ここまで行くともう完全に暴走です。）
ただ、何十枚もカードを持つと、当然財布に入りきりませんし、何よりどのカードにどんな特色があるのかもわからなくなってきます。お得だからという理由で作り続けたカードですが、ポイントは各カードでばらばらに貯まり、実際に有効に利用できているカードはほとんどありませんでした。
そこで私はクレジットカードにおいて重要なサービスは何かを絞り込み、各社のクレジットカードを比較、私にとってベストなクレジットカードどれかを選ぶ作業を行うことにしたのです。
その結果、現在のカード保有枚数は5枚とほぼ世間並みの枚数まで減らすことができ、うまくカードを使い分けることができるようになりました。
また、カードを比較するポイントが明確になったおかげで、新しくカードを作る際にも悩まず選択することができるようになりました。
クレジットカードを比較するポイントはココ！ Chapter3
それでは、クレジットカードを比較するとき重要な5つのポイントを具体的に解説したいと思います。
年会費 ／ ポイント還元率 ／ 独自サービス ／ 保障 ／ 入会時特典
比較ポイント1年会費
| 説明 | クレジットカード利用の有無に関わらず毎年発生する費用。年会費有料カードの場合、利用頻度が少なければ持ってるだけで損をしてしまうことも。 |
|---|---|
| ココが比較ポイント！ | 年会費無料は大きな魅力の一つ。但し、ポイントや保障、独自サービスをチェックした上での総合的な判断が重要。年会費無料のカードは一部を除き、旅行障害保険等の保障が付帯しないケースが多い。 |
比較ポイント2ポイント還元率
| 説明 | クレジットカードを利用することで貯まっていき、金券や商品に交換することができる。 |
|---|---|
| ココが比較ポイント！ | ポイント数が多ければ良いというわけではない。何ポイントで何に交換できるかが重要。商品で比較するのは難しいのでギフト券に換算してポイント還元率を比較しよう。 |
比較ポイント3独自サービス
| 説明 | カード各社が提供する他社にはないサービス。例えば、JCBドライバーズプラスカードのガソリン代・高速代最高30％キャッシュバック、アメリカン・エキスプレス・カードの同伴者1名無料の空港ラウンジサービス等が有名。 |
|---|---|
| ココが比較ポイント！ | 自分にとってメリットがあるサービスかどうかがポイント。ただ単に独自サービスが充実しているというだけで選ばないこと。 |
比較ポイント4保障
| 説明 | カードを保有することによって受けられる保障。国内、海外旅行障害保険、カード紛失・盗難保障、購入商品保障等がある。 |
|---|---|
| ココが比較ポイント！ | どんな保障があるのかは要チェック。購入商品保障があるカードの場合、カードで購入するだけで商品に保険をかけることができる。旅行障害保険の内容も要チェック。 |
比較ポイント5入会時特典
| 説明 | クレジットカード入会時に受けられる特典。ギフト券プレゼントや初年度年会費無料、入会時や入会後の利用額に応じてギフト券プレゼント、期間限定ポイント倍増等がある。 |
|---|---|
| ココが比較ポイント！ | 他の条件が同じなら、入会時特典が充実しているカードを選ぼう。入会時からクレジットカードのお得さを実感してしまいましょう。 |
新しくクレジットカードを作ろうと考えている方は、上記の項目をチェックして各社を比較するとよいでしょう。また、クレジットカードを持ちすぎている方は、保有カードを整理する際の参考にして頂ければと思います。
ちなみに私が現在保有しているクレジットカードは下記の4枚です。
PayPayカード 公式サイトへ行く
| 年会費 | 永年無料 |
|---|---|
| ポイント還元率 | 1.0～15％ |
| 主な付帯サービス |
|
編集長直伝！カード利用のポイント
PayPayカードの魅力は、年会費無料にもかかわらず、1％以上のポイント還元率を誇る点。通常のカード利用では、100円につき1Tポイント貯めることができる他、Yahoo!ショッピングやLOHACO、PayPayモールで利用する際は、100円につき3%のポイント（Tポイント2％＋PayPayボーナス1％）が貯まります。またカード会員限定でポイント還元率がアップするキャンペーンを不定期で開催している点も要チェック。PayPayとも連携でき、クレジットカードチャージに利用可能です。
さらに、付帯サービスも充実。最高100万円までのショッピングガード保険が無料で付帯しているほか、月額539円の保険料を支払うことで加入でき、18種類の補償を受けられる「プラチナ補償」も。Yahoo!ショッピングやPayPay、LOHACOを利用する機会がある人なら必携の1枚でしょう。
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- PayPayカードの詳細をさらにチェック
楽天カード 公式サイトへ行く
| 年会費 | 永年無料 ※最大5,000ポイントもらえるキャンペーン実施中 |
|---|---|
| ポイント還元率 | 1.0～10.0％ |
| 主な付帯サービス |
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編集長直伝！カード利用のポイント
楽天カードの魅力は楽天市場利用時の圧倒的なお得度。楽天以外でカードを利用した場合でも1％とトップクラスのポイント還元率ですが、楽天市場で利用すると最大3倍、毎週金、土曜日は3倍になります。
また、年会費無料カードながら海外旅行傷害保険に加え、楽天で購入した商品が未着の場合の損害を保障する商品未着安心制度、ネットでの不正利用を保障するネット不正安心制度等、充実した保障が無料付帯。楽天市場を利用するユーザーであれば持っておくべきクレジットカードと言えるでしょう。
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- 楽天カードの詳細をさらにチェック
ライフカード 公式サイトへ行く
| 年会費 | 永年無料 |
|---|---|
| ポイント還元率 | 0.50～2.5％ |
| 主な付帯サービス |
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編集長直伝！カード利用のポイント
ライフカードは信販大手ライフが発行する年会費永年無料のクレジットカードです。ライフカードの魅力は、ポイントの貯めやすさにあります。カード入会初年度は1.5倍、誕生日月は3倍、前年のカード利用額に応じて基本ポイント還元率が最大2倍になる等、ポイントプログラムの充実度は、数あるクレジットカードの中でもトップクラスです。特に誕生日月のポイント還元率の高さは他のカードを圧倒。メインカードが他にある人も誕生日月はライフカードを使うとお得です。サブカードとしても必携の1枚と言えるでしょう。
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ANAアメリカン・エキスプレス・カード 公式サイトへ行く
| 年会費 |
7,700円 ※クレジットカードランキング新規入会特別キャンペーンを実施中 |
|---|---|
| ポイント還元率 | 1～3％ |
| 主な付帯サービス |
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編集長直伝！カード利用のポイント
ANAアメリカン・エキスプレス・カード は、ANAとアメリカン・エキスプレスが提携し、2009年10月から発行を開始したマイルが貯まるクレジットカードです。ANAマイルを実質無期限でためることができ、非常に魅力的な入会キャンペーンを実施しています。
また、国内・海外旅行傷害保険や同伴者1名まで無料の空港ラウンジサービス、ショッピングプロテクション等、保障も充実。私が現在、最も頻繁に使用している1枚です。
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もしよろしければみなさんのクレジットカード選びの参考にして頂ければと思います。自分にライフスタイルに合った一枚が見つかれば、クレジットカードは便利でお得なツールとして大活躍してくれます。本特集を参考に、自分にとってベストな1枚を見つけましょう！